Модель "Индивидуальное строительство жилья"

Условия механизма финансирования по механизму

«Индивидуальное строительство жилья» 

  Участник (целевая группа)

Граждане КР, имеющие:

1. Земельный участок на праве частной собственности;

2. Земельный участок на праве частной собственности с недостроенным жильем.

2. Целевое направление кредита Индивидуальное строительство жилья. Кредит выдается на строительство жилья либо на завершение строительства недостроенного жилья. На завершение строительства жилья кредит предоставляется в случае, если строящееся жилье соответствует строительным нормам и правилам КР (СНиП) и имеет согласованный в государственных органах архитектуры проект.
3. Форма выдачи кредита Безналичная форма путем зачисления денежных средств на банковский счет Участника в банке-партнере.
4. Сроки выдачи кредита В срок до 15 дней с момента принятия банком-партнером решения о выдаче Участнику кредита.
5. Валюта кредита Кыргызский сом
6. Сумма кредита До 3 000 000 (трех миллионов) сом
7. Срок кредита Максимальный срок кредита не более 15 лет
8. Критерии определения суммы кредита Согласно требованиям нормативных правовых актов НБКР и внутренних нормативных документов банка-партнера.
9. Виды и размер комиссий Отсутствие любых комиссионных за администрирование кредита и других дополнительных сборов.
10. Расходы Участника Расходы за оформление и регистрацию договора залога для получения кредита, по страхованию жилья, а также расходы на Кредитно-информационное бюро.
11. Страхование жилья Жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию на остаток основной суммы кредита в соответствии с законодательством КР.
12. Порядок погашения кредитной линии и кредита

В период строительства Участник погашает только проценты по кредиту, без погашения основной суммы кредита.

По окончании строительства кредитная линия переводится в ипотечный кредит и далее погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно, согласно подписанному новому договору.

13. Условия полного или частично досрочного погашения кредита При полном или частично досрочном погашении кредита комиссия не взимается.
14. Условия перевода на ипотечный кредит 

Процедуры согласно внутренним требованиям банка-партнера. Не разрешается замена предмета залога.

Комиссия за перевод на ипотечный кредит кредита не взимается.

15. Собственный вклад и процентные ставки 

- Собственный вклад в размере не менее 20% от суммы сметной стоимости строительства жилья. *

- В расчет собственного вклада принимаются расходы Участника по оплате услуг по проектированию, составлению сметы на строительство. При этом расходы обязательно должны быть подтверждены документально (квитанции, чеки и пр.).  При обращении участника за кредитом для завершения строительства, в расчет собственного вклада могут быть приняты приобретенные Участником за счет собственных средств  строительные материалы, а также расходы, понесенные на строительство недостроенного жилья. При этом стоимость строительных материалов и расходов, понесенных на строительство недостроенного жилья определяются банком самостоятельно согласно внутренних процедур и в соответствии со сметой. Остаток суммы собственного вклада (после вычета суммы расходов на проектирование и составление сметы) в денежном выражении должны быть внесены участником на отдельный депозитный счет банка до начала кредитования для подтверждения участия в строительстве. *В расчет первоначального взноса возможно предоставление дополнительного залога на период строительства, при   этом   оценочная   стоимость   залога   должна   покрывать залога определяется банком самостоятельно, согласно внутренних процедур.

- Процентная ставка на период строительства – 14% годовых.

- Процентная ставка после окончания строительства 10% годовых.

* В случае отсутствия собственного вклада, возможно предоставление дополнительного залога на период строительства, при этом оценочная стоимость залога должна покрывать суммарную стоимость сметы на строительство. Стоимость залога определяется банком самостоятельно, согласно внутренних процедур.

16. Порядок выдачи кредита на строительство, и выплаты по кредитной линии Участнику открывается кредитная линия в рамках которой осуществляется поэтапная выдача кредитов, производимая по мере завершения определенных этапов строительства. При этом на время строительства Участник выплачивает банку-партнеру только проценты по фактически выданной к этому моменту сумме по установленной ставке. Максимальный срок строительства не более 18 месяцев с момента выдачи первого транша на строительство. Выдача кредита осуществляется в соответствии с кредитной линией в четыре этапа по мере завершения определенных строительных работ. По окончании каждого этапа Участник предоставляет документы, подтверждающие целевое использование выданных средств. 
17. Обеспечение кредита (залог)

1. Первоначально до начала кредитования земельный участок/земельный участок с недостроенным жильем, оценка производится согласно внутренних процедур Банка.

 2. На этапе строительства – поэтапно достраиваемые части жилья, путем увеличения залоговой стоимости незавершенного объекта согласно произведенных расходов на строительство

 3.  После полного завершения строительства – построенное жилье Участника и земельный участок. 

4. Дополнительный залог (в соответствии с пунктом №15 «Собственный вклад и процентные ставки»).  

18. Поручительство Поручитель на период строительства, по усмотрению банка.
19. Мониторинг кредита ГИК проводит проверки целевого использования кредита, а также состояния залогового обеспечения и выполнения банками-партнерами обязательств по Соглашению.
20. Перечень документов, предоставляемых в банки-партнеры для оформления договора о залоге

Перечень документов:

- правоустанавливающий документ на земельный участок

- государственный акт о праве частной собственности на земельный участок;

- выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, с указанием сведений о наличии или отсутствии обременений (ограничений) на единицу недвижимого имущества;

- справка о ранее зарегистрированных правах на недвижимое имущество на территории КР по данным Единой информационной системы по недвижимости (ЕИСН) за последние 3 года;

- копия паспорта владельца земельного участка/земельного участка с недостроенным жильём (оригинал для сверки);

- нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на предоставление недвижимого имущества в залог.

   

 

Критерии отбора Участников.

Требования в соответствии с моделью.

 

Наименование критерия Требования по критерию
1. Гражданство Участник должен быть гражданином Кыргызской Республики.
2. Возраст Участника Возраст Участника от 21 года на момент получения кредита и до 65 лет на момент погашения суммы кредита.
3. Наличие собственного земельного участка у Участника. Земельный участок может быть свободным или иметь недостроенное жилье различной степени готовности (фундамент, стены, кровля). Земельный участок не должен быть обременен долговыми обязательствами или являться предметом судебных разбирательств. Необходимо наличие предусмотренных законодательством КР разрешительных документов на строительство жилья на данном земельном участке в местных представительствах государственных органов архитектуры. Собственником земельного участка должен быть Участник (в соответствии с правоустанавливающими документами), участки, принадлежащие близким родственникам Участника, не допускаются.
4. Отсутствие жилья у Участника и членов семьи. Отсутствие собственного жилья у Участника и членов его семьи, проживающих вместе с Участником.
5. Платежеспособность семьи. Совокупный доход семьи должен покрывать ежемесячные выплаты по кредиту в соответствии с требованиями банка-партнера. 
6. Проект жилья

Проект должен быть согласован и утвержден в установленном порядке в соответствующих местных представительствах государственных органов архитектуры (Приложение №2).

Участник должен предоставить типовой либо индивидуальный проект жилья, согласованный и утвержденный в государственных органах архитектуры и смету проекта.

7. Смета на строительство жилья в соответствии с проектом. Смета должна содержать подробную информацию о стоимости всех работ и материалов на каждом этапе строительства. В смету должны быть включены расходы на авторский надзор или технический надзор компетентного органа либо специалиста с наличием сертификата.
8. Документация по окончании строительства. После окончания строительства Участник самостоятельно осуществляет процедуры по оформлению готового жилья, в том числе уведомляет местный территориальный орган по надзору за индивидуальным строительством, производит регистрацию в местном территориальном представительстве Департамента кадастра и регистрации прав на недвижимое имущество.

 

  • Общие требования к строительству жилья. – Согласно требованиям СНиП к строительству жилья. Строго в соответствии с проектом.  
  • Предельная стоимость строительства жилья за 1 м2. – Стоимость постройки жилья с учетом работ и затраченных строительных материалов не должна превышать 60 000 сомов.  
  • Предельная площадь строящегося жилья - не более 150 м2.

   

 

Этапы выдачи кредита

   

Этапы строительства Описание этапов строительства
1 Заливка фундамента.   Первый транш – выдача кредита в рамках кредитной линии для заливки фундамента. Длительность работ в соответствии с графиком выполнения строительных работ. По окончании работ, на месте строительства сотрудниками банка-партнера в присутствии Участника производится документальное фиксирование окончания первого этапа.
2 Постройка (поднятие) стен.   Второй транш – выдача кредита в рамках кредитной линии для постройки (поднятия) стен жилья. Длительность работ в соответствии с графиком. На данном этапе должны быть построены все стены и перегородки жилья. По окончании работ на месте строительства сотрудниками банка-партнера в присутствии Участника производится фиксирование окончания второго этапа.
3 Установка кровли и пола здания.   Третий транш – выдача кредита в рамках кредитной линии для установки кровли и пола в жилье.  В соответствии с графиком Участник устанавливает кровлю и пол в жилье.  По окончании работ, на месте строительства сотрудниками банка-партнера в присутствии Участника производится документальное фиксирование окончания третьего этапа.
4 Отделочные работы, окончание строительства дома.  

Четвертый транш – выдача кредита в рамках кредитной линии для выполнения отделочных работ. В соответствии с графиком Участник проводит отделочные работы, в том числе установку окон, дверей, сантехники, отопления и прочих окончательных работ. Состояние жилья – 100% готовности («под ключ»), то есть все жилые помещения должны быть пригодны для жилья, все коммуникации должны функционировать. По окончании работ приглашаются специалисты банка-партнера документально зафиксировать окончание строительства жилья.

По окончании всех этапов, включая ввод жилья в эксплуатацию и регистрацию в местном территориальном представительстве Департамента кадастра и регистрации прав на недвижимое имущество готовое жилье с разрешения банка-партнера оформляется на Участника, далее кредитная линия переводится на ипотечный кредит в соответствии с которым процентная ставка по кредиту будет равна 10%, а срок погашения будет не более 15 лет.

     

 

   Для Участника Программы открывается кредитная линия. В течение периода, установленного банком-партнером по согласованию с Участником в соответствии с установленным графиком Участнику выдается кредит для осуществления этапов строительства. Перед началом каждого этапа Участнику выдается сумма из кредитного лимита для выполнения определённой стадии строительства согласно проектно-сметной документации. При этом Участник Программы на период строительства погашает только проценты по фактически полученному к этому моменту кредиту.

   Для открытия кредитной линии Участник предоставляет банку-партнеру готовый разработанный проект либо проект типового жилья, утвержденный районной архитектурой, детальную смету на строительство жилья с разбивкой стоимости проекта на каждом этапе. На основании предоставленных данных банк-партнер определяет размер выплат по кредитной линии на каждом этапе строительства. Заключается договор залога, в соответствии с которым в качестве залога выступает земельный участок/земельный участок и имеющиеся на нем постройки, в случае их наличия. По завершении каждого этапа строительства между сторонами подписывается Акт, подтверждающий завершение работ и соответствие нормам строительства и заключается дополнительное соглашение к договору залога на увеличение его стоимости на сумму построенной на данном этапе части жилья. Акт должен быть заверен компетентным органом, осуществляющим авторский или технический надзор либо специалистом, имеющим сертификат.

Памятка клиенту по модели “Индивидуальное  строительство жилья”

      

 

// // //