"Individual housing construction" model

 

Условия механизма финансирования по модели «Индивидуальное строительство жилья»

 

1. Участник (целевая группа) Граждане КР, имеющие: 1. Земельный участок на праве личной собственности; 2. Земельный участок на праве личной собственности с недостроенным домом.
2. Целевое направление ипотечного кредита Индивидуальное строительство жилья. Кредит выдается на строительство жилья либо на завершение строительства незаконченного дома. На завершение дома кредит предоставляется в случае, если строящееся жилье соответствует строительным нормам и правилам КР (СНиП).
3. Форма выдачи ипотечного кредита Безналичная форма путем зачисления денежных средств на банковский счет Участника в банке-партнере
4. Сроки выдачи ипотечного кредита В срок до 15 дней с момента принятия банком-партнером решения о выдаче Участнику ипотечного кредита
5. Валюта кредита Кыргызский сом
6. Сумма кредита До 3 000 000 (три миллиона) сом
7. Срок кредита Максимальный срок кредита не более 15 лет
8. Критерии определения суммы ипотечного кредита Согласно требованиям нормативных правовых актов НБКР и внутренних нормативных документов банка-партнера
9. Виды и размер комиссий Отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов
10. Расходы Участника Расходы за оформление и регистрацию договора залога для получения ипотечного кредита, а также по страхованию жилья Расходы на Кредитно-информационное бюро.
11. Страхование жилья Жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию на остаток основной суммы ипотечного кредита в соответствии с законодательством Кыргызской Республики
12. Порядок погашения кредитной линии и ипотечного кредита В период строительства Участник погашает только процентные начисления к выданной сумме, без погашения основной суммы. Погашение ипотечного кредита и процентов осуществляется ежемесячно, согласно подписанному кредитному договору
13. Условия полного или частично досрочного погашения ипотечного кредита При полном или частично досрочном погашении ипотечного кредита комиссия не взимается
14. Условия реструктуризации ипотечного кредита Процедуры согласно внутренним требованиям банка-партнера. Не разрешается замена предмета ипотечного кредита. Комиссия за реструктуризацию ипотечного кредита не взимается
15. Первоначальный взнос и процентные ставки ипотеки - Первоначальный взнос 20% от суммы сметной стоимости строительства. - В расчет первоначального взноса могут быть приняты расходы Заемщика по оплате услуг по проектированию, составлению сметы на строительство. При этом расходы обязательно должны быть подтверждены документально (квитанции, чеки и пр.).. - Процентная ставка на период строительства – 14% годовых. - Процентная ставка после окончания строительства 12% годовых.
16. Порядок выдачи кредита на строительство, и процентная ставка по кредитной линии Участнику открывается кредитная линия в рамках которой осуществляется поэтапная выдача кредита, производимая по мере завершения определенных этапов строительства. При этом на время строительства клиент выплачивает банку только процентные начисления по фактически выданной к этому моменту сумме по установленной ставке. Выдача кредита осуществляется в соответствии с кредитной линией в четыре этапа по мере завершения определенных строительных работ. По окончании каждого этапа Участник предоставляет документы, подтверждающие целевое использование выданных средств.  
17. Обеспечение ипотечного кредита (залог) 1. На этапе строительства - земельный участок /участок с недостроенным домом и достраиваемые части дома (фундамент, стены, кровля и т.д.). 2. После полного завершения строительства – построенное жилье Участника с прилегающей территорией.
18. Поручительство Наличие как минимум одного поручителя, для которого обязательно подтверждение суммы его ежемесячных доходов (справка о заработной плате или другие документы, подтверждающие доходы)
19. Мониторинг ипотечного кредита ГИК проводит проверки целевого использования ипотечного кредита, а также состояния залогового обеспечения и выполнения банками-партнерами обязательств по Соглашению
20. Перечень документов, предоставляемых в банки-партнеры для оформления договора о залоге Перечень документов: - правоустанавливающий документ на жилье; - технический паспорт жилья; - государственный акт о праве частной собственности на земельный участок; - выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, с указанием сведений о наличии или отсутствии обременений (ограничений) на единицу недвижимого имущества; - справка о ранее зарегистрированных правах на недвижимое имущество на территории Кыргызской Республики по данным Единой информационной системы по недвижимости (ЕИСН) за последние 3 года; - копия паспорта текущего владельца (продавца) жилья (оригинал для сверки); - нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на предоставление жилья в залог

   

 

Критерии отбора Участников.

Требования в соответствии с моделью.

 

Наименование критерия Требования по критерию
1. Гражданство Участник должен быть гражданином Кыргызской Республики.
2. Возраст Участника Возраст Участника от 21 года на момент получения кредита и до 65 лет на момент погашения суммы ипотечного кредита.
3. Наличие собственного участка у Участника. Участок может быть свободным или иметь дом различной степени готовности (фундамент, стены, кровля). Участок не должен быть обременен долговыми обязательствами или являться предметом судебных разбирательств. Необходимо наличие разрешительных документов на строительство жилого дома на данном участке в местных представительствах государственных органов архитектуры.
4. Отсутствие жилья у Участника и членов семьи. Отсутствие собственного жилья у Участника и членов его семьи, проживающих вместе с Участником.
5. Платежеспособность семьи. Совокупный доход семьи должен покрывать ежемесячные выплаты по кредиту в соответствии с требованиями коммерческого банка-кредитора.
6. Проект жилья Проект должен быть согласован и утвержден в установленном порядке в соответствующих местных представительствах государственных органов архитектуры (Приложение №2). Участник должен предоставить типовой либо индивидуальный проект жилья, согласованный и утвержденный в государственных органах архитектуры и смету проекта.
7. Смета на строительство жилья в соответствии с проектом. Смета должна содержать подробную информацию о стоимости всех работ и материалов на каждом этапе строительства. В смету должны быть включены расходы на авторский надзор или технический надзор компетентного органа либо специалиста с наличием сертификата.
8. Документация по окончании строительства. После окончания строительства Участник самостоятельно осуществляет процедуры по оформлению готового жилья, в том числе уведомляет местный территориальный орган по надзору за индивидуальным строительством, производит регистрацию в местном территориальном представительстве Департамента кадастра и регистрации прав на недвижимое имущество.

 

  • Общие требования к строительству жилья. – Согласно требованиям СНиП к строительству жилья.  
  • Предельная стоимость строительства жилья за 1 м2. – Стоимость постройки жилья с учетом работ и затраченных строительных материалов не должна превышать 40 000 сомов.  
  • Предельная площадь строящегося жилья - не более 150 м2.

   

 

Этапы выдачи кредита

   

Этапы строительства Описание этапов строительства
1 Заливка фундамента.   Первый транш – выдача займа для заливки фундамента. Длительность работ в соответствии с графиком. По окончании работ, на месте строительства сотрудниками банка в присутствии Участника производится документальное фиксирование окончания первого этапа.
2 Постройка (поднятие) стен.   Второй транш – выдача займа для поднятия стен жилья. Длительность работ в соответствии с графиком. На данном этапе должны быть построены все стены и перегородки жилья. По окончании работ на месте строительства сотрудниками банка в присутствии Участника производится фиксирование окончания второго этапа.
3 Установка кровли и пола здания.   Третий транш – выдача займа для установки кровли и полов здания.  В соответствии с графиком клиент устанавливает кровлю и пол здания.  По окончании работ, на месте строительства сотрудниками банка в присутствии Участника производится документальное фиксирование окончания третьего этапа.
4 Отделочные работы, окончание строительства дома.   Четвертый транш – выдача займа для выполнения отделочных работ. В соответствии с графиком Участник проводит отделочные работы, в том числе установку окон, дверей, сантехники, отопления и прочих окончательных работ. Состояние дома – 100% готовности («под ключ»), то есть все жилые помещения должны быть пригодны для жилья, все коммуникации должны функционировать. По окончании работ приглашаются специалисты банка документально зафиксировать окончание строительства дома. По окончании всех этапов готовое жилье с разрешения банка оформляется на Участника, заключается дополнительное соглашение к договору залога на завершённый дом и кредитный договор/доп. Соглашение к кредитному договору в рамках кредитной линии, в соответствии с которым процентная ставка по ипотечному кредиту – 12%, срок погашения 15 лет.  

     

       Для Участника Программы открывается кредитная линия. В течение периода установленного банком по согласованию с заемщиком в соответствии с установленным графиком Участнику выдается кредит для осуществления этапов строительства. Перед началом каждого из них Участнику выдается оговоренная перед открытием кредитной линии сумма для прохождения определенной стадии строительства согласно проектно-сметной документации. При этом Участник Программы на период строительства погашает только процентные начисления по фактически полученному к этому моменту кредиту. Процентная ставка по на период строительства - 14%.

    Для открытия кредитной линии Участник предоставляет банку готовый разработанный проект либо проект типового жилья, утвержденный районной архитектурой, детальную смету на строительство жилья с разбивкой стоимости проекта на каждом этапе. На основании предоставленных данных банк-кредитор определяет размер выплат по кредитной линии на каждом этапе строительства. Заключается договор залога в соответствии с которым в качестве залога выступает участок и имеющиеся на нем постройки, в случае его наличия. По завершении каждого этапа строительства между сторонами подписывается Акт, подтверждающий завершение работ и соответствие нормам строительства и заключается дополнительное соглашение к договору залога на увеличение его стоимости на сумму построенной на данном этапе части дома Акт должен быть заверен компетентным органом, осуществляющим авторский или технический надзор либо специалистом, имеющим сертификат. По окончании всех этапов готовое жилье с разрешения банка оформляется на Участника, заключается дополнительное соглашение к договору залога на завершённый дом.

 

// // //